I denne artikkelen skal vi se på hva nåverdien av en fremtidig eller en historisk sum er. Det er nemlig ikke bare slik at det er størrelsen på summen du kan forvente å få som betyr noe. Det er også veldig, veldig relevant når vi faktisk får pengene.
Hvorfor penger har en tidsverdi
La oss først begynne med å se at det faktisk kreves litt mer regning enn å se på hvilken sum som er størst når man skal akseptere tilbud om penger. La oss si at jeg foreslår til deg at du kan få 100 kroner nå, eller 109 kroner om ett år. Dette er investeringen som du kan potensielt vinne penger på. Hvordan vet du om du skal akseptere? Det er dessverre ikke så enkelt som å si at 109 kroner faktisk er større enn 100 kroner, og vi ser selvfølgelig bort ifra kortsiktige regninger som du trenger å betale.
Altså si at du har 100 kroner å investere, hvordan ville du ha brukt de pengene dersom du fikk dem i dag? Du kan alltids sette dem i banken og få en risikofri avkastning på investeringen din. La oss si at lånerenten som du får av å sette pengene i banken er 10%, renten gis til deg en gang hvert år.
Her ser du kanskje med en gang at dersom du setter pengen i banken så har du de 100 kronene som du la inn, men du har også fått en avkastning på 10% x 100 kroner = 10 ekstra kroner.
Du sitter nå etter ett år med pengene i banken med 110 kroner. Du ser altså nå at 110 kroner er større enn de 109 kronene som jeg ville ha gitt til deg om ett år. Derfor velger du å ta de 100 kronene i dag, fra meg, og sette dem i banken hvor de kommer til å gi deg større avkastning enn det jeg tilbød.
For å finne ut mer om for eksempel forbrukslån kan du besøke https://www.centum.no og finne rimelige priser til deg selv der.
Hvordan finne renten?
Hvilken rente er det jeg tilbyr deg i eksempelet ovenfor? Det er ganske enkelt å finne ut det med slike tall. Slike ting som dette er viktig å lære seg før du investerer pengene dine. Vel, i dette tilfellet er det ganske enkelt. Du snur bare om på formelen.
100 * X = 109
X = 109 / 100
X = 9 %
Her ser du at renten jeg tilbyr er lavere enn banken sin, med nøyaktig en prosent. I tillegg er det større sannsynlighet for at jeg ikke betaler deg tilbake, enn at banken glipper. Derfor bør du også ta på deg en risikopremie. Det vil si at renten jeg skal tilby deg må være betydelig høyere enn det banken tilbyr. De ekstra pengene du tjener da, er risikopremien.
